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北京的閆先生最近碰到了堵心事。他母親要住院手術，須交1萬元押金。由于這家醫院不能刷卡，閆先生不得不排隊從銀行把錢取出來。等母子倆懷揣 
現金趕到醫院時，已是住院處的中午休息時間，他只好跟母親找家飯館邊吃邊等。然而就在吃飯時，1萬元住院押金被偷了。

想來想去，這件堵心事的源頭正是醫院不能刷卡。時下，北京還有10%的三級醫院、20%的二級醫院、300家一級醫院和2600家社區衛生服務站無法刷卡交費。在用卡方便、受理市場發達的北京尚有“空白”需要填補，其他中小城市乃至農村地區的受理市場就更有待完善了。

受理市場是為持卡人提供用卡服務的場所和渠道。近年來，在中國銀聯和各家商業銀行的推動下，受理市場獲得了長足發展。截至今年6月底，境內聯網商戶、POS終端和ATM數量分別達到135萬戶、211萬臺和18萬臺，分別是中國銀聯成立前2001年的9倍、9.7倍和4.7倍。然而，與國內18億張發卡量相比，受理市場發展仍相對滯后；與國外受理市場相比更是差距不小。資料顯示，我國銀行卡特約商戶占具備受理條件的商戶比重僅為11.3%，而韓國已達90%，美國更是接近100%；我國聯網POS終端剛剛突破200萬臺，而韓國僅首爾一個城市在2006年底就已達到200萬臺；我國百萬人口ATM擁有量為120臺，遠不及美國的1324臺、日本的1211臺和巴西的516臺。  

受理市場發展不足已成為制約我國銀行卡產業發展的“瓶頸”。而銀行卡產業的發展，對于減少現金流通、降低交易成本、加強反洗錢、擴大稅基等意義重大。尤其在當前，銀行卡產業發展有利于刺激消費、擴大內需。刷卡消費與現金消費在心理上不同，刷卡消費時容易產生消費沖動，能把人們潛在或隨機性的消費需求變成實際的消費支出，特別是用信用卡消費時更是如此。信用卡消費還相當于增加了消費信貸供給，放大了居民的消費能力。有研究表明，銀行卡支付在一個國家消費總支付中的比重每增加10%，能帶動GDP增長0.5%。因此，為了擴內需、保增長，加快銀行卡產業發展，必須盡快改變“重發卡，輕受理”的現狀，將受理市場建設作為銀行卡產業發展的重點。

受理市場“短板”的存在，與起步較晚、商業銀行重視不夠等有關，但更主要的，是與市場發展機制不完善有關。從收益分配機制看，按照通行做法，在商戶交的手續費中，發卡銀行拿七成，在受理市場上提供賬務處理、機具布放等服務的收單機構拿二成，中國銀聯等轉接組織拿一成。與發卡相比，受理市場建設收益小、投入成本高，自然影響了各方建設受理市場的積極性。從競爭機制看，目前一些收單機構為爭搶優質商戶紛紛降低手續費標準，有的甚至不計成本大打“價格戰”，使受理市場參與各方普遍處于虧損或微利的狀態，發展后勁不足。再從終端投放機制看，國外多為商戶自行購買終端機具，而國內實行的是各收單機構購買、商戶免費使用的終端投放模式。在這種情況下，由于多數中小商戶手續費收入不足以彌補其終端機具的折舊與維護成本，導致收單機構發展中小商戶的動力不大。

加快發展受理市場，需要有的放矢，逐步解決這些制度性問題。不妨“政策傾斜”，借鑒國外經驗，推動財稅部門出臺相關支持政策，調動各參與方的積極性；不妨“優化模式”，形成既能為商戶提供優質高效服務，又能促進銀行卡產業健康有序發展的受理市場商業模式；還不妨“行業自律”，促進各收單機構理性競爭。 （田俊榮）

  來源：人民日報 
 

  【責任編輯： 付基恒】